Hypotheekbescherming (seguro de vida para hipoteca) lost uw Spaanse hypotheek af als u overlijdt, zodat uw partner of erfgenamen de woning kunnen houden zonder de schuld. Belangrijk om te weten: u bent niet verplicht de levensverzekering van de bank te nemen — een onafhankelijke polis is vaak goedkoper. Als erkend Generali-agent vergelijken en regelen wij het persoonlijk in het Nederlands.
Zoekt u algemene informatie over levensverzekeringen? Bekijk dan onze uitgebreide gids over levensverzekeringen in Spanje, met het verschil tussen tijdelijk en levenslang, de erfbelasting en de kosten.
Uitleg
Wat is hypotheekbescherming?
Hypotheekbescherming is in feite een tijdelijke levensverzekering die is afgestemd op uw lening. Overlijdt u tijdens de looptijd, dan keert de polis (een deel van) de uitstaande hypotheek uit, zodat uw nabestaanden de woning niet hoeven te verkopen om de schuld af te lossen.
Spaanse banken bieden vaak hun eigen polis aan bij de hypotheek — meestal duurder en gekoppeld aan die ene lening. U mag deze elders afsluiten. Wij vergelijken het bankaanbod met een Generali-polis en houden waar mogelijk uw rentekorting in stand.
Kapitaalvorm
Constant of dalend kapitaal?
📉
Dalend kapitaal
Het verzekerd bedrag daalt mee met uw afnemende hypotheekschuld. De goedkoopste vorm, precies afgestemd op de lening.
▯
Constant kapitaal
Het bedrag blijft gelijk, zodat na aflossing van de hypotheek een bedrag overblijft voor uw nabestaanden.
♿
Arbeidsongeschiktheid
Optioneel: dekking bij blijvende invaliditeit of ernstige ziekte, zodat de hypotheek ook bij arbeidsongeschiktheid wordt verlicht.
💵
Uw polis blijft van u
Sluit u over naar een andere bank, dan loopt een onafhankelijke polis gewoon door — een bankpolis niet.
Premie-indicatie
Wat kost hypotheekbescherming?
Ter indicatie, voor een gezonde niet-roker bij een hypotheek van €200.000:
Dalend kapitaal: vanaf circa €15 per maand — volgt uw hypotheekschuld.
Constant kapitaal: iets hoger — laat na aflossing een bedrag voor uw gezin na.
Hypotheekbescherming is een levensverzekering die de uitstaande hypotheek aflost als u overlijdt, zodat uw partner of erfgenamen niet met de schuld blijven zitten en de woning kunnen houden. Het is een tijdelijke levensverzekering die is afgestemd op uw lening.
Nee. Een Spaanse bank mag een levensverzekering als voorwaarde voor de hypotheek stellen, maar mag u niet verplichten die bij de bank zelf af te sluiten. Een onafhankelijke polis is vaak goedkoper, en u kunt vaak een korting op de hypotheekrente behouden. Wij vergelijken het bankaanbod met een Generali-polis.
Bij dalend kapitaal daalt het verzekerd bedrag mee met uw afnemende hypotheekschuld; de premie is daardoor lager. Bij constant kapitaal blijft het bedrag gelijk, zodat er na aflossing van de hypotheek een bedrag overblijft voor uw nabestaanden. Wij rekenen beide voor u door.
Een onafhankelijke polis blijft van u, ook als u oversluit naar een andere bank — anders dan een bankpolis die aan die ene lening is gekoppeld. Lost u de hypotheek volledig af, dan kunt u de polis beëindigen of, bij constant kapitaal, laten doorlopen als gewone levensverzekering.
Ja. U kunt een dekking bij blijvende invaliditeit of ernstige ziekten toevoegen, zodat de hypotheek ook wordt afgelost of verlicht als u door ziekte of een ongeval niet meer kunt werken.
Een uitkering kan onder de Spaanse erfbelasting (ISD) vallen. In de Comunidad Valenciana gelden ruime kortingen voor partner en kinderen. Hoe de polis is opgesteld bepaalt de belastingdruk; wij adviseren u over de gunstigste structuur. Lees meer in onze algemene gids.
Voor een hypotheek van rond de €200.000 begint hypotheekbescherming met dalend kapitaal vanaf circa €15 per maand voor een gezonde niet-roker. Leeftijd, gezondheid, leensom en looptijd bepalen de premie. Vraag een gratis offerte aan.
Ja. Wij vergelijken, sluiten af en handelen de polis volledig in het Nederlands af, en stemmen die af op uw Spaanse hypotheek.
